2013年3月15日,中国证券业协会发布《证券公司开立客户账户规范》(以下简称《规范》)。《规范》放开非现场开户限制,明确证券公司不仅可以在经营场所内为客户现场开立账户,也可以通过见证、网上及中国证监会认可的其他方式为客户开立账户。
见证开户,是指证券公司工作人员在经营场所外面见客户、确认客户身份并见证客户签署开户相关协议后,证券公司按规定程序为客户办理开户。针对见证开户,《规定》对开户见证人员、见证地点、见证留痕、客户回访、合同凭证的管理等方面做出了各项要求。(具体条款见附件)
网上开户,是指客户凭有效的数字证书登录证券公司网上开户系统、签署开户相关协议后,证券公司按规定程序为客户办理开户。针对网上开户,《规定》对网上开户的数字证书做出了具体规定:一是提出凭合法有效数字证书办理业务的要求;二是强调证券公司应对数字证书记载的个人信息与账户有关个人信息的一致性进行比对。(具体条款见附件)
非现场开户目前有四种业务模式,分别是:两人不带设备现场见证模式、两人带设备现场见证模式、一人带设备现场见证一人后台视频见证模式、客户网上自助开户模式。
非现场开户的主要风险在于新开不合格账户、见证开户人员道德风险、网络开户CA证书发放使用不规范、客户资金存管手续未能依规办理、非法网点设立等。
在《规定》颁布伊始,证券公司网上开户只能开通资金账户。2013年7月,中国证券登记结算公司组织四家证券公司开展数字证书认证业务试点。利用中登公司的数字证书,可以通过网上开户系统为投资者开立证券账户。目前,该项工作正在有序推进。
